アメリカに住んでいない場合

セカンドホームまたはレンタル（借家）として購入することができます。この場合、少なくとも25〜30%のDown payment（頭金）が必要です。

ビジネスでアメリカに来ている場合

ワーキングビザの方の場合、これまでの10%ではなく、5%の頭金でも購入できるプログラムができました。直接お問い合わせください。

グリーンカードを所持している場合

アメリカ人と同じ扱いになりますので、プログラムによっては頭金が3%または5%になります。最近は100%までファイナンスしてくれるところもあるので、頭金が足りないと諦めずにご相談ください。ローンの種類は30年・20年・15年・10年・7年・5年と返済の期間もさまざまです。 "Fixed rate" と呼ばれる固定金利のものや "Adjustable Rate" といって1年または6ヶ月ごとに金利の見直しが行われる変動金利のもの、そしてこの2つを合わせ、初めの数年は固定金利で、その後に変動金利になるものもあります。返済の期間の種類によって融資の利率も変わります。また、年収による融資限度額もどの返済例を選ばれるかによって多くもなり、少なくもなります。ですから、家を決められる前に個人のライフブランに合わせてどのプログラムが一番適しているか、ローンオフィサーに相談しましょう。最高どのくらいの価格まで家が購入できるか計算してもらい、不動産エージェントの方にその値段の範囲で探してもらわれたほうが効率が良いと思います。

30年固定金利

このまま長く住む予定の場合におすすめします。

15年固定金利

この家で退職・引退を計画されている方におすすめ。毎月の返済額が30年ローンと比べてやや多いですが、ローンの返済が早く終わります。

変動性（ARM）金利

固定金利のものより低い金利。種類は色々ありますが、始めの10年位まで固定金利にすることができます。その後変動性に変わりますが、この家を3〜5年の短期間内に売却する予定の場合は低金利を利用されるのもよいでしょう。（アメリカで1つのローンをもつ期間は平均5〜6年と言われています）

1. 毎月の返済額を減らす
2. 新しくローンの額を増額する（Cash out）
3. ローンの期限を短縮する

• 組み替えをすることにより毎月の支払額がかなり低くなり、また、少なくとも1〜2年はその家に住む予定の場合。
  
  
• 現在変動性金利のローンを持っており、これを固定金利に替え、将来の金利上昇の心配をなくす場合。
  
  
• Jumboローンという大きなローンのために高い利子を支払っている場合。（不動産の価格上昇にともないJumboローンの基準が$270,000以上から$300.700以上に変わりました）
  
  
• クレジットが理由でリスクが高いとされ、普通より高い金利のローンを持っている場合。
  
  
• モーゲージ・インシュアランス（ローン保険）のついているローンを持っている場合。家の市場価格が上昇してローンの残額が新しい市場価格の80%以下になっていればモーゲージ・インシュアランスをローンの組換えにともない省くことができます。
  
  
• Home Equityを使った低い金利の第2モーゲージを利用する場合。
  
  家族の中の緊急事態・改築や修理・子供の教育費・商売の資金・離婚など、さまざまな理由でまとまった金額が必要になった時、 "Home equity（家の市場価格からローン残高を引いた差額）" を上限としてローンを組み、融資を受けることができます（中には市場価格と同じ100%まで、又は125%まで借りられるというローンもあります）。利率によっては現在のローンを含めて全部組み替えたり、 "2nd モーゲージ" として別に組むこともできます。同じように支払う利子が、このようにする事により免税対象となります。
  
  
• Home Equityを利用してホーム・インプルーブメント（家の修理や建て替えをする）をする場合

• 1〜2年のうちに引越しを計画している場合。組み替え費用を計算すると、必ずしも特になるとは限りません。
  
  
• 現在のローンの残額が少ない場合（例えば$70,000〜$80,000）。（組み替えるローンとの金利差が4〜5%のように大幅に違う場合は除きます）

"Bankrupcy（倒産）" の届け出をせざるを得ないような緊急事態の場合や、 "Foreclosure" といってローンの返済が何ヶ月か遅れ、家屋差し押さえの知らせを受け取ってしまったというような場合にも助けてくれるローンがたくさんあります。レートが少し高くなりますが、それでもクレジットカードよりはかなり低くなります（12%〜13%位）。

モーゲージ・ブローカー（Mortgage Broker）

アメリカではモーゲージ・ブローカー という会社が住宅ローンを専門に扱っています。銀行でもローンは得られますが、その銀行だけのプログラムに限定されてしまうというデメリットがある一方、プローカーは数多くの融資会社（Lender）と取り引きしていますので、最も利率の低いプログラムや外国人に理解のあるプログラムなど、多数のチョイスがあります。また、銀行では扱わないような、クレジットの無い人やクレジットの悪い人でもプローカーでは扱っています。カスタマーサービスの良い "One Stop Shopping" のプローカーでローンのプロセスをするのが有効です（大手銀行のローンもブローカーを通して得られます）。

クレジット・ヒストリー（Credit History）

クレジット・ヒストリーは、ローンを組むには欠かせないものです。ソーシャル・セキュリティ・ナンバーを使えば、どのようなクレジット・ヒストリーを持っているのか調べることが出来ます。これは、簡単に言えば借金をした時に延滞することなく毎月きちんと返済をしているかを示した記録です。1ヶ月（30日）、または2ヶ月（60日）の延滞・自己破産（Bankrupsy）・税金の支払い・パーキングチケットの支払いまでも、これに記載されています。反対に、借金のない人やクレジットカードを持っていない人はクレジットヒストリーがありませんので、ローンを組むのが難しくなります。このような方が家を購入する際は、クレジットヒストリーを作ることも必要ですので、ローン・オフィサーに相談して下さい。

アプレイザル・レポート（Appraisal Report）

アプレイザー （Appraiser） という専門家が市場価格を分析してレポートにまとめたもので、過去6ヶ月間に売買された同様の物件と比較し、購入を希望している家の価値、または市場価格を計算します。ローンを得るためには不可欠なもので、200〜400ドルの費用がかかります。

モーゲージ・インシュランス（Mortgate Insurance）

これはもともと頭金の少ない購入希望者が支払いを延滞した時に、銀行や融資会社（Lender）を保護するために作られたもので、購入希望者が強制的に支払わなければならない保険です。VAやFHAを含めて頭金20%以下のものはすべてこの保険をかける必要があります。

下記のものと誤解なさる方が多いのでお気を付けください。
Mortgage life insurance
Mortgage disability insurance

• Pay slub （給与明細） 2枚
• W-2 form 過去2年間分
• Bank statement 2ヶ月分
• Purchase & sales agreement （購入の場合）
• その他、Tax return（2年分）・Gift Letter・銀行又は株式投資保険等の残高証明書・クレジットリポート代（25ドル程度）・アプレイザルリポート代（200〜400ドル程度）など。